Обычный вопрос к предпринимателю: Какие гарантии вы можете предоставить?

Необычный вопрос к предпринимателю: Что в настоящей обстановке может послужить если не абсолютной, то хотя бы серьезной финансовой гарантией?

Кто задаёт подобные вопросы? Я имею в виду кредитные организации: частные коммерческие банки, кредитные союзы, кооперативные кредитные бюро, инвестиционные фонды.

Итак, какие финансовые гарантии вы могли бы предоставить своему кредитору (инвестору)?

Обычно большинство российских предпринимателей имеют следующие мысли:
Первая гарантия - банковская. Не принимается, потому как коррупция всегда позволяет "купить" такую гарантию, что низводит её реальную цену к нулю. В результате даже нормальная, подтвержденная банком гарантия может быть не принята - именно по этой причине.

Не работает общепринятое в мировой банковской практике направление банковских гарантий.

Уточнение. Мне могут возразить, что всё таки банковские гарантии применяются и привести два-три реальных примера, однако всё это разовый "эксперимент". А причём тут кредитование обычного российского предпринимателя?

Вторая гарантия - административная. Многие региональные предприниматели пользуются поддержкой местной администрации, точнее, имеют соглашение о такой "поддержке" с отдельными руководителями города, края, области или республики.

Такая гарантия возврата зарубежных инвестиций будет реальной до тех пор, пока данный руководитель занимает свой пост или имеет портфель.

Возникают риски: увольнение, перевод на новую должность, арест за растрату или коррупцию, конкурентные войны, просто болезнь или старость. В условиях сегодняшней экономики происходят отставки правительств. Кто будет отвечать за возврат привлеченных в бизнес денег?

Уточнение. Инвестиционное финансирование частного предприятия "под гарантии администрации области или республики" перед новыми президентскими выборами? Ответ очевиден.

Третья гарантия - залог. Залог - вещь очень специфическая. Не стану обсуждать схемы, по которым российские банки оценивают залоги.

Для зарубежного инвестора попытки балансировать на грани закона - излишний риск. Нормальному инвестору лучше и спокойнее просто денег не дать.

Уточнение. Собственная оценка своего имущества является типичной ошибкой каждого второго заёмщика. Не стоит превращать инвестора, чей товар - деньги, в продавца залогов.

Другие виды финансовых гарантий. Оторванные от реальной экономики акции и векселя могут послужить, в лучшем случае, украшением сделки, а не её гарантией.

Поэтому, итоги:
Вывод: ни банковская и/или административная гарантии, ни залог имущества (недвижимости, автотранспорта, товаров на складе, "ценного" оборудования, контрактов или акций, etc.) не может служить никакой серьезной гарантией для кредитора (инвестора). Нужны иные финансовые инструменты.

Вопрос второй: каким образом и какую роль в коммерческой сделке играют юристы, которых стали привлекать к оценке финансовых гарантий отечественные бизнесмены?

В этом случае подобная "оценка" может быть вообще во вред владельцу бизнеса. Привлечение юристов к обсуждению финансовых вопросов, если это не дань европейской или американской моде, то совершенно чётко указывает на недоверие делового партнера. Причём тут тогда юристы?

Вывод: привлечение к обсуждению и оценка ситуации профессиональными юристами не является никакой, пусть самой минимальной гарантией. Это просто обман или самообман владельца бизнеса. Стоит ли начинать строить отношения с неправильного шага?

Вопрос третий: а если застраховать финансовую сделку или часть сделки?
В Российской Федерации не страхуют коммерческие сделки, кредиты, а тем более, зарубежные инвестиции.

Вывод: страхование коммерческой или финансовой сделки возможно, но главная ошибка заключается в том, что требуется застраховать инвестиционные деньги, сосредоточенные бизнесом с реальным риском.

Вопрос четвертый: как решить задачу финансовых гарантий на уровне международных стандартов. Допустим, реальных гарантий инвестору никто предоставить не может, юристы и страховщики беспомощны. Как найти, если не абсолютную, то хотя бы реальную гарантию? Сегодня способов решения этой проблемы всего два:

Первый вариант. Искать партнёров или кредиторов, которые не станут требовать никаких гарантий. Это неплохой выход,  если речь идёт о какой-либо небольшой денежной сумме. Практика показывает, что соглашения между двумя предпринимателями вполне достаточно.

Уточнение. Подобное соглашение между кредитором и заёмщиком не требует гарантии, но базируется на личном доверии. Без этого "неэкономического" фактора сделка не состоится.

Второй вариант. Для тех, кто рассчитывает получить в своё дело крупные инвестиции, нужен серьёзный вариант сотрудничества на основе открытой информации, имеющей четкий понятный смысл.
Таким активом в компании может быть интеллектуальная собственность, патент.
Вывод: для имеющей собственные чёткие границы социально-экономической и хозяйственной структуры, патенты на внутреннем рынке не только имеют серьезный вес, но и принимаются в качестве конкретных финансовых гарантий международными кредитными организациями.

Уточнение. В заключение хочется ещё раз уточнить, что речь в этом обзоре идёт о практическом применении гарантий, используемых в финансовых сделках.

Источник http://www.credit-line.ru

Прямая ссылка на материал http://www.itlicorp.com/news/136/